发布日期：2013.04.02    点击次数：

郑完澈：请刘会长发表一下意见。

　　刘张君：我们连续举办7年非常不容易，这次会议是在我们银行业全面改革开放关键时期召开的这次研讨会。回顾一下银行业改革开放历程，一开始我们在八十年代初叫做学习和借鉴国际上大银行的经验、做法。然后第二阶段进入战略投资者的引进。一开始我们这种引进是在一些试点股份制商业银行或者是城市商业银行，第三阶段我们不仅引进这样投资而且要对和我们战略投资进行全方位、深层次合作，包括公司治理、业务合作还有我们自主创新能力，我们这在这样的背景召开的会议，探讨商业银行怎样发展很有意义。现在我们的国家的改革开放银行业面临很多不平衡，拿我们中行业协会，我们协会实际上四家国有银行，12家股份制和主要省级城市商业银行还有3万家农村信用社加入到我们协会，另外农村商业银行、农村合作银行。这些真正坐到这起差别很大，大中小银行的差别还有城市和农村的差别。比如现在我们的农村金融改革，今年仅仅是争取把五级分类搞好。这是最低的要求，用3—5年时间把公司治理能不能进一步搞清楚，然后用10—15年时间建设成为比较规范、健全的农村商业银行。周行长讲的非常好，作为协会在这个时期能够给会员单位，商业银行发展能做些什么也是我们一直研究的问题，现在我们协会这一任的会长是建设银行行长。

　　第一要加强行业自律，现在银行业竞争比较有序的，但是也有在发展竞争方面不和谐的因素，因此这一年制订自律公约、维权公约、文明服务现在投诉我们银行的太多了，人才流动、反不正当竞争，以及从业人员的职业道德操守。大家看看包括国际上比较大的银行也好，包括香港的这些银行也好，这些职业道德操守非常重要，哪些能做哪些不能做写的非常清楚，而我们没有，这六个公约今年强烈推进，另外四大标准，因为现在大家知道传统银行业利润在我国讲主要是存贷利差，中间业务好的股份制银行，他们才达到利润的10%来自中间银行上。我们小的银行在这方面更低，国外达到55%、60%甚至更高。在四大国有商业银行股改背景下、商业银行发展下，是大家看好的业务，中间业务的收费标准问题实际上是恶意的竞争。我举几个例子，第一国家规定的基本结算类的价格7类，我们银行没有选择权的。发改委、银监会制订的价格。这7类结算价格有的时候5毛钱有的时候1块钱，最近我组织30家银行对14个城市价格进行成本摸底调查，最后大家给我的一致成本是15—20块钱。手机收费，我们银行的成本成都、山东给我做了一个摸底调查，我们银行成本在0.65—0.7元，现在收费最多是电信公司给我们银行代理费是最低是0.13元，我们银行为了拉这些存款又再降这个收费标准。因此今年我们组织四大类电子银行类、银行卡类、结算类和代理类。中间业务的收费标准的研究有工农中建交，召集我们也会全体会员单位102家进行测算。大概这个月底就会把成本测算出来，我们会出台一些指导意见。另外国家规定，7类不能变，而市场价格是各银行总行可以定，可以委托中国银行发布。这样我们不能再恶意竞争。我们的理财产品，大家知道包括外资银行，在座也有，理财的产品业务我们国内同治化产品特别多，实际上没有真正去核算。这是行业的自律方面，特别是我们文件发展时行业要严格自律。

　　第二我们要旗帜鲜明维护银行业的权利，作为中国银行业我们就是促进会员单位实现共同利益，企业破产法的第一个，银行的担保债权是优先于破产企业职工的劳动债权，第二是颠覆性的把银行排在之后，工商银行算了一个账本来可以收4千亿，顺序一颠倒只能收回900个亿。所以我们建议要改过来，最后采取一些折中，新的破产法大家看到了，我们争取在司法解释上为银行争得合法权益这是我们要做的事情。

　　第三要提高银行从业人员素质，现在银行业从业人员将近300万人，而这些人都是各行自己制订一些标准进行岗位的培训。我前一段时间到台湾，多理财中心问一个小姑娘，她有六个证，如果没有不能上岗。副主任级她有11个，没有六个的话，电话都不可以接，对直接从事社会公众推销金融产品的人员必须持证上岗，否则不行。这样一来在今年6月6日在人民大会堂我们成立中国银行业从业人员的资格认证委员会。这个委员会的主席是民康（音对）。今年我们将推出个人理财和风险管理两个岗位的资格证书，今后我们对新业务、险业务和传统业务逐步适应。这一项工程朱熔基2000年已经批了，今年开始实施。

　　第四积极推进银团贷款与交易，原来我们的贷款都是双边贷款，前一段出现大款打包的贷款，一家银行和某一个省政府签订1、2个亿的贷款，这不是市场行为，真正的市场行为应该是应行的。不要让企业挤迫我们银行。我们建议30个亿原则上银团贷款优先，100个亿必须由银行贷款，这样促进银行间的合作。最近和日本，我们都在进行一些联合。

　　第五我们要建立比较完善的银行信息结算机制，各家银行互相之间不交流，我们协会组织所有的会员单位把你认为应该共享的信息资源我们要进行有效沟通。比如我们在维权同时我们建立一个红黑名单制度，红名单是会员单位推荐的你认为是和银行打交道最好的企业你推荐给协会，我们向社会公开评选。在信贷诚信企业我们在10月份进行表彰，对恶意逃脱银行债务，给我们提供虚假证明一些中介机构，我们要把他们列入黑名单。这样我们可以在网上查一下他有没有在这个黑名单上，在信息交流沟通上要改善，

　　第六加大对外交流沟通。外资银行和我们要公平有秩序的环境下进行各方面业务竞争、合作、交流等等，这需要大量的信息，包括对外一些沟通交流，比如国外银行协会，对会员单位能够做些什么。美国协会一年8000万会费收入，有一半都是给会员像亿元、政府机构和有关部门去做沟通、交流，这样让自己的会员得到最大的利益。再一个互访、组织银行之间的互相交流，我们也都在做。

　　第七、全民金融素质教育，这个问题看起来小，实际上目前从社会公众对我们银行提出服务批评我们认为都是正确的。有时候可能不了解银行，国有银行你代表国家，中国人民银行老百姓存款他认为有些午餐是永远免费的。当他不知道我们这些银行已经发展到企业自主经营时，他们不了解，还认为午餐是免费的。当你提出一点收费时，他就认为你不对，另外我们的理财产品只说收益多高，而把风险写的小的人们看不见。结果造成投诉我们的银行。要让我们的银行这种金融知识普及，让社会公众了解我们银行。

　　最后一点要加强银行业的整体对外宣传，树立银行业的整体形象。我们一定要加大联合起来深入广泛宣传，我们银行业改革开放以来取得的成绩，和银行业面临改革方向，让媒体了解我们，给我们做一些宣传这样提高我们的服务水平。总的一句话，中国银行业协会是会员制家，包括外资以后也会逐渐都是我们的会员，我们竭诚为会员单位服务，通过这次研讨会和大家见面非常高兴，今后我们要加强银行之间的合作、交流、沟通。谢谢大家！